5 ting du skal være opmærksom på, inden du investerer gennem crowdlending

Crowdlending-trenden tager fortsat markedsandele globalt, især i Danmark. Med stigende popularitet er crowdlending blevet en populær måde både at hjælpe andre virksomheder med at få finansieret  deres lån eller en måde at få investeret penge til et attraktivt afkast. Hvis du synes crowdlending er spændende og måske ligefrem overvejer at begynde at investere, så får du her fem råd, som kan guide dig til at vælge den rigtige crowdlending-platform.

 

  1. Licens

Det første vigtige skridt inden du opretter en brugerprofil på en låneplatform, er at undersøge, om platformen har den fornødne licens. For er den ikke det, er der ingen grund til at gå videre med denne platform. Det kan hurtigt undersøges, hvorvidt platformen er reguleret af Finanstilsynet. Det står typisk på platformens hjemmeside og ellers kan man undersøge det på Finanstilsynets hjemmeside. Danske platform opererer typisk med en licens som betalingstjeneste. Såfremt den er reguleret, kan du roligt fortsætte til næste skridt, men hvis den ikke er, bør du nok finde en anden platform.

 

  1. Ledelsens erfaringer

Hvor kompetent er ledelsen på den platform, du har valgt? Personer, der har erfaring i branchen, herunder med finans og it, i ledelsen er en forudsætning for at drive en god låneplatform. Dette punkt er vigtigt for, at du som långiver kan føle dig tryg, når du investerer gennem platformen.

 

  1. Platformens historik

Her er der tale om platformens historik vedrørende formidlede lån. Hvad har platformen gennem tiden godkendt af lån, hvor mange misligholdte lån har der været, hvor store tab er påført långivere osv. Du kan se vores statistik-side her. Dette punkt kan også indeholde en bedømmelse af kreditvurderingsprocessen. Som långiver ønsker man størst mulig sikkerhed for en god kreditvurdering, en skarp rentefastsættelse og en stram inddrivelsesproces.

 

  1. Platformens omdømme

Før du investerer dine penge hos en platform, skal du være sikker på, at platformen yder en god service overfor kunderne. Det kan undersøges ved at se, hvordan kunderne “rater” virksomheden. Et værktøj til dette kunne være Trustpilot.com, som giver potentielle kunder mulighed for at karaktergive virksomheder for service eller helhedsoplevelse. Du kan se Lendinos ratings på Trustpilot her.

 

  1. Fikseret rente vs. auktion

Det sidste punkt omhandler, hvilken model platformen anvender, den platform som kan tilbyde den laveste rente til låntager vinder. Platformen kan tilbyde to forskellige modeller til finansieringen af lånene. Auktionsmodellen tager udgangspunkt i, at de långivere, som byder de laveste renter, finansierer lånet. Det er derfor ikke sikkert, at alle bud omsættes til en investering. Ved rentemodellen fastsættes renten af platformens kreditfunktion, og som långiver er det “først til mølle”. I denne sammenhæng er der ikke en model, der er bedre end anden, men to forskellige, som passer til forskellige præferencer.

 

Jeg håber, at du har et bedre afsæt for at vælge platform nu.

 

Du kan læse mere om Lendino her.

_DPS2140

 
 
Eller kontakt mig på:
(+45) 51 35 31 11
Andreas@Lendino.dk

Comments to the mid-term review of the Capital Markets Union

The Danish Crowdfunding Association welcomes the opportunity to provide comments to the mid-term review of the Capital Markets Union.
General comments
The Danish Crowdfunding Association is a strong supporter of the Capital Markets Union and welcomes the initiatives taken by the Commission so far. The European SME funding market is however still very dependent on banks and there is a large unexploited potential for alternative finance, especially for, but not limited to, SMEs and start-up companies.
Specific comments
Section 1 of the consultation document is the most relevant part for the Danish Crowdfunding Association and our comments will therefore focus on this section.
As the Commission rightly points out, information barriers between SMEs and alternative financing providers are significant. The barriers are two-fold as the SMEs are often unaware of the alternative opportunities, and as the alternative financial providers lack information about the SMEs.
The Danish Crowdfunding Association welcome the Commissions initiative to share best practices and map the developments of crowdfunding in the EU member states. We share the perspective that it is too early to regulate the area at EU level, but would however encourage the Commission to issue guidelines encouraging member states to establish voluntary referral schemes. In the UK a similar, but obligatory scheme is established. The Danish Crowdfunding Association find the regulatory model too strict and inflexible for the different situations in the EU member states, and would therefore recommend a model, where banks on a voluntary basis can refer rejected SMEs to a web based platform.
This model has several advantages

  • The information barrier to SMEs will be decreased significantly and the eligible companies will be able to finance their growth through other means than bank finance.
  • Diversification in the EU capital market
  • The banks will be able to enhance their advice by combining a loan rejection with a reference to alternative options.
  • A voluntary model is flexible and easy to implement
  • The quality of the alternative providers is ensured by only including in the platform providers registered by the national financial authority.
  • The banks will avoid further regulation.

The Danish Crowdfunding Association have experienced, that companies who use alternative financing become customers in the banks when they are more mature companies. Banks should therefore also have a long-term interest in providing the SMEs and start-ups with a constructive advice through referral. The Danish Crowdfunding Association are at your disposal for further elaboration of the proposal.
Kind Regards
Sigurd Schou Madsen
Member of the board

Nyt og nævneværdigt i crowdfundingland

Her er et snapshot af de seneste udstikkere i det danske crowdfundingmiljø.

 

Den innovative genbrugsflaske Retap har haft held med crowdlending – faktisk som en af de første crowdlendere i DK. Nu er de aktuelle på Kickstarter og har pt. pre-solgt for 40.000 kr. til hhv. Retap-flasker samt frugtpulver med 22 dage igen.

 

Indsamlingen “Red Anholt” passerer 470.000 kr. på Booomerang med et imponerende tempo og nærmer sig således 50% af sit mål. Go Anholt! 😀

 

En fix lille kaffekværn i et nytænkende design (Columbia Coffee Grinder af Grishgrind) rejser ca. 140K fra +500 backers med 16 dage igen. Imponerende efterspørgsel i forhold til, at den først forventes leveret om sådan cirka 10 måneder. Men den koster 175 kr. Go Grind ’em!

 

Børnerobotten Kubo Robot fra Odense har passeret 300.000 kr. på Indiegogo med få dage igen. Flot start – lidt sløv afslutning. Men det kan nå at vende, hvis deadline-effekterne udnyttes rigtigt.

 

MATE.bike – nu starter leveringen
DK’s største crowdfunding-kampagne, MATE.bike afsluttede sin kampagne i sommeren 2016 og oplyser til Dansk Crowdfunding Forening, at de første 500 elcykler sendes ud denne uge. Leveringen er således ca. 1,5 måned forsinket. Slet ikke dårligt i sammenligning med andre million-dollar kampagner, der typisk rammes af udfordringer med efterudviklingen eller masseproduktion af produktet.

 

SHADE – lancerer i dag
Og så skal det nævnes, at to nye og lovende kampagner går i luften. Først og fremmest den nytænkende, intelligente og UFO-lignende pærer til fremtidens hjem “The Orb” udviklet af SHADE. De har forberedt sig ned til mindste detalje i ca. et år og det ser lovende ud. Flere tusind lysglade potentielle “backers” har skrevet sig op til at få nyheden som de første, når SHADE lancerer.

 

Det samme gør sig gældende for Speakarts. De har dog udskudt lanceringen et par gange. Bl.a. fordi der lige skulle lukkes en kapitalrunde, gennemføres prototype-tests og laves aftaler med professionelle crowdfundere fra Danmark til Israel. Kunsthøjtaleren forventes lanceret hen i foråret.
Er du nysgerrig på SHADE og Speakarts og hvordan de bær sig ad bag kulisserne, så kan du møde dem den 23. februar i Børsen/Dansk Erhverv:
Har du selv noget nyt og nævneværdigt på vej, så tip mig gerne.

Bankerne kan være medspillere

Klumme fra Finanswatch, 30-01-2017

KLUMME: Et nej til et lån i banken bør være en henvisning til en af de mange alternative kapitaludbydere, der er på markedet, skriver Sigurd Schou Madsen, ansvarlig for iværksætterområdet i Dansk Erhverv.

Det kan være en stor udfordring for virksomheder og ikke mindst iværksættere at skaffe finansiering til udvidelse og udvikling af forretningen. Det viser flere danske undersøgelser år efter år. Det er også en udfordring for Danmark, når sunde og lønsomme virksomheder bremses i deres vækst og udvikling, fordi vejen til kapital er kringlet, lang og i nogen tilfælde en blindgyde.
Desværre er vi ofte hurtige til at skyde skylden på bankerne, som i mange iværksætteres øjne netop udgør denne blindgyde. Men vi må sande, at bankfinansiering ikke altid er vejen frem for disse ofte risikofyldte investeringer. Den opgave står der heldigvis en lang række andre kapitaludbydere klar til at løfte. Det gælder private business angels, venture fonde, Vækstfonden og så ikke mindst de mange alternative finansieringsmuligheder, som de seneste år er udsprunget af teknologiudviklingen og efterspørgslen efter risikovillig kapital. Her tænkes særligt på forskellige fintech alternativer som fx crowdfunding og fakturabelåning.
Dermed synes markedet at være dækket ind af forskelligartede kapitaludbydere, der kan understøtte danske virksomheder på forskellige stadier i deres udvikling. Men den oplevelse deles ikke af mange virksomheder og iværksættere. Forklaringen skyldes måske, at samarbejdet mellem disse aktører lader noget tilbage at ønske. Undersøgelser viser, at en meget stor del af kapitalsøgende virksomheder begynder deres færd mod vækst med at banke på i banken, hvor mange af forskellige gode grunde får nej til finansiering.
Men et nej i banken bør ikke være en blindgyde, som det i dag opleves af mange. Et nej i banken bør derimod være en henvisning til de mange andre kapitaludbydere, som kan imødekomme den enkelte virksomheds finansieringsbehov.
Bankerne behøver ikke rådgive om alternativerne, men de kan vise vejen videre og være medspiller for et transparent og overskueligt kapitalmarked. Samarbejde på tværs af den finansielle sektor er vejen frem, og på den måde kan vi sørge for, at sunde og lønsomme danske virksomheder og iværksættere finder vej til finansiering til gavn for vækst, innovation og jobskabelsen i Danmark.
AF SIGURD SCHOU MADSEN, ANSVARLIG FOR IVÆRKSÆTTEROMRÅDET I DANSK ERHVERV
Offentliggjort 30.01.17 kl. 14:59